Het is een product op maat van elke ondernemer of professional en vooral kleine en middelgrote bedrijven die met deze formule de werkdruk van de administratieve afdeling kunnen verminderen boekhouding uitbesteden gegenereerd door verkopen en hun inning, evenals voorschotten op de vervaldag van de facturen, dit alles zal de winstgevendheid, kredietcapaciteit en financiële solvabiliteit van het bedrijf verbeteren.
Voordelen van het contracteren van dit product zijn onder meer de periodieke, regelmatige en geactualiseerde informatie van de debiteuren, het verminderen van administratieve lasten of het vereenvoudigen van de boekhouding van de klantenrekening. Aan de andere kant is er geen gedefinieerd profiel van bedrijven die dit financiële product gebruiken, maar wordt de afbakening bepaald door het verkochte product en de betalingsvoorwaarden.
In ieder geval mag niet worden vergeten dat deze financiële operatie een alternatief kan zijn bij de financiering van een groot deel van de winkels en internetbedrijven. Afhankelijk van de aard van de business line die ze vertegenwoordigen. Wat optie voor andere financiële producten en banken met een zeer speciale relevantie en kunnen vanaf nu het succes van de operatie bepalen of niet. Omdat we te maken hebben met een heel specifiek model dat op dit moment een speciaal begrip vereist van de kant van digitale gebruikers.
Factoring: soorten modellen op de markt
Factoring is geen uniform product, maar biedt integendeel verschillende modellen zoals u hieronder zult zien. Waar er verschillende modaliteiten zijn van Factoring afhankelijk van de diensten die u nodig heeft of de debiteur in kwestie. Onder hen zijn de volgende:
Factoring zonder toevlucht, deze modaliteit biedt financiering, uitgaande van het bedrijf van Factoring het risico van insolventie van debiteuren. Het is duidelijk dat de tarieven in deze modus veel hoger zijn.
Factoring met verhaal, waarin de verkoper het risico van insolventie draagt, aangezien het bedrijf van Factoring reageert niet op wanbetaling door de debiteur. Deze modaliteit onderscheidt zich doordat het niet noodzakelijk financiering impliceert.
Factoring van export, als het gaat om operaties die worden uitgevoerd met debiteuren die in het buitenland wonen. Het is vooral voordelig voor exporterende bedrijven en KMO's die geen grote infrastructuur hebben, aangezien het gaat om outsourcing van diensten. Met de factoring, de export wordt bijna een nationale verkoop, want u hoeft alleen maar de goederen te verzenden en de rest wordt afgehandeld door de rederij. factoring.
Bij dit soort economische transacties wordt normaal gesproken geen voorschot gemaakt wanneer de goederen bederfelijke producten zijn.
Hoe deze operatie werkt
Het belangrijkste verschil tussen factoring zonder regres en regres is dat, hoewel bij factoring zonder regres, de factor het risico van wanbetaling door de klant of debiteur op zich neemt en niet kan optreden tegen de cedent in het geval dat de overdrager insolvent wordt. Doorslaggevend zijn voor de evaluatie van uw aanwerving of, integendeel, voor de afwijzing ervan voor welke omstandigheid dan ook. Omdat het een financieel model is dat een financieringsalternatief is dat bij voorkeur is gericht op het midden- en kleinbedrijf. En in het bijzonder voor degenen die zijn afgeleid van de business lines die verband houden met elektronische handel, ongeacht hun aard en beheer.
Anderzijds moet worden benadrukt dat dit een operatie is die vooral gepromoot wordt voor business lines die zeker gelinkt zijn aan digitale activiteiten. Bijvoorbeeld online winkels of bedrijven in een aantal zeer relevante sectoren. Van waaruit u kunt profiteren van dit financiële product met een reeks zeer precieze voorwaarden en voorwaarden die andere, meer traditionele of conventionele financieringslijnen niet hebben.
Voordelen bij uw aanwerving
Dit product biedt de aanvragers een reeks voordelen en we gaan proberen ze bij wijze van voorbeeld samen te vatten. Zodat deze mensen op deze manier kunnen analyseren of hun aanwerving voortaan wel of niet gunstig is en dat het tenslotte een van hun meest directe doelstellingen is. Zoals in de volgende situaties die we hieronder gaan uitleggen:
Een van de meest relevante is dat er geen schulden worden gegenereerd. Uiteindelijk is het in feite een uitwisseling van incassorechten tussen het overdragende bedrijf en de bank, en daarom worden er geen schulden gegenereerd in een van de periodes die tijdens de operatie zijn toegestaan.
Besteed collectiebeheer uit
Omdat het in dit specifieke geval niet minder kan zijn, zouden we factoring kunnen overwegen als een externe dienst om incassoprocedures uit te voeren. Dit betekent dat het bedrijf geen middelen hoeft toe te wijzen aan dit type operatie. En daarom kunt u al uw inspanningen steken in het produceren en verkopen.
Voordelen van het product
Dit financieel-administratieve alternatief biedt een reeks voordelen voor degene die het inhuurt, zoals hieronder uiteengezet:
- Vermindert administratieve lasten en stroomlijnt operationele processen.
- Verminder bureaucratisch werk, wat aanzienlijk bijdraagt aan een verlaging van de administratieve, personeels- en communicatiekosten.
- Het vereenvoudigt de boekhouding van de klantenrekening en verhoogt de efficiëntie van het collectiebeheer.
- Biedt periodieke, regelmatige en bijgewerkte informatie over debiteuren.
- Zet verkoopactiviteiten op krediet om in contante verkoop.
- Vermijd het risico van oninbare schulden als gevolg van oninbare vorderingen.
- Het geeft de financiële structuur van het bedrijf meer stevigheid.
- Het maakt een planning van de schatkist mogelijk die de kasstromen optimaliseert.
- Het vergroot de financieringscapaciteit en verbetert ook de schuldratio's.
- Vanuit commercieel oogpunt verbetert het de positie van het bedrijf ten opzichte van concurrenten en klanten, waardoor het zijn markt kan uitbreiden.
Verschillen tussen conformeren en factoring
De bevestiging is op zijn beurt ook een financieringsinstrument, maar in dit geval worden de kosten niet ontvangen vanuit het standpunt van de onderneming. Kortom, als factoring een betaaldienst voor bedrijven was, is confirmeren een betaaldienst voor de leveranciers van het bedrijf.
Factoring is een dienst die is gecontracteerd om promessen te innen; Hoewel bevestigen een dienst is die is gecontracteerd om schulden aan leveranciers te betalen, kan de vorige tabel in andere termen worden samengevat, maar het zou kunnen worden gezegd dat:
Factoring wordt overeengekomen met als doel liquiditeit voor het bedrijf te bereiken; terwijl het bevestigen als een doel beoogt dat aanbieders degenen zijn die liquide middelen verkrijgen.
In factoring is het de klant die besluit om op de factuur te anticiperen. Ter bevestiging is het ook het bedrijf zelf dat beslist om zijn leveranciers te bevoordelen door hen de mogelijkheid te geven hun facturen vooraf te innen.
Bovendien wordt met de bevestiging de inning van facturen van debiteuren verzekerd en wordt de onderhandelingscapaciteit met hen verbeterd - het is gemakkelijker om afspraken te maken met leveranciers omdat ze een gegarandeerde betaling hebben.
Een ander belangrijk verschil tussen factoring en confirmatie is dat, hoewel het bedrijf in het eerste geval zijn winst belemmerd zag door de commissie die de bank in rekening bracht voor het vooruitbetalen van een betaling, er bij de confirmatie geen enkele kosten voor zijn - of in het concept van toekenning de kredietlijn of in het concept van overmakingsbeheer.
Dekking van het insolventierisico
Een van de voordelen van dit financiële product voor het midden- en kleinbedrijf is juist datgene wat verband houdt met de dekking van het insolventierisico sinds overweegt 100% dekking van het insolventierisico van geclassificeerde kopers. Onder insolventie wordt verstaan: surseance van betaling, faillissement, bestaan van particulier faillissement van schuldeisers, sluiting of stopzetting van de activiteit. Anderzijds houdt de dekking van het insolventierisico geen rekening met geschillen en tegenstrijdigheden van technisch-commerciële aard.
Een ander van de meest relevante voordelen is gebaseerd op het feit dat het verantwoordelijk is voor het beheer van onbetaalde schulden, de eerste stappen neemt om de oorzaken van niet-naleving te achterhalen en deze worden doorgegeven aan de klant, in het geval dat ze van toepassing zijn. contractuele oorsprong. Op deze manier worden de procedures om de oorzaken van niet-betaling te kennen gedelegeerd en, als deze te wijten zijn aan de insolventie van de koper (debiteur) en de dekking ervan werd gecontracteerd, zal de entiteit die verantwoordelijk is voor het leveren van dit product, worden degene die de relevante gerechtelijke procedures inleidt.
Factoring kosten
De diensten die worden aangeboden door de Factoring ze vertegenwoordigen een kostprijs of prijs waaraan u als gebruiker van genoemde diensten moet voldoen; de kostprijs wordt in wezen gevormd door twee elementen die deze bepalen:
De factoringvergoeding, voor de administratieve diensten die door het bedrijf worden uitgevoerd factoring, Het varieert afhankelijk van de betalingsperiode voor de facturen.
Het rentetarief dat zal worden toegepast bij het profiteren van de modaliteit waarin het voorschot van middelen is opgenomen. De kostprijs varieert echter afhankelijk van de marktsituatie (op basis van de 3-maands Euribor plus de spread; de uiteindelijke rente wordt maandelijks herzien) en het risico dat wordt gelopen door het bedrijf dat dit financiële product op de markt brengt.